Thị trường bảo hiểm: Luật chưa theo kịp thực tiễn

Một trong những vấn đề nổi cộm hiện nay đó là bảo vệ quyền lợi của người mua bảo hiểm.(ĐTCK-online) Kể từ khi có hiệu lực (1/4/2001), Luật Kinh doanh bảo hiểm (Luật KDBH) đã tạo khung pháp lý, giúp thị trường bảo hiểm tăng trưởng cao. Tuy nhiên, thực tiễn đang đòi hỏi Luật KDBH phải được sửa đổi để tháo gỡ những vấn đề phát sinh.

Theo Điều 7 Luật KDBH hiện hành, có 2 loại hình bảo hiểm, bao gồm bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ, với 11 nghiệp vụ bảo hiểm cơ bản. Thực tế cho thấy, hoạt động kinh doanh bảo hiểm phát triển rất nhanh, việc quy định chi tiết các nghiệp vụ bảo hiểm không phản ánh kịp sự phát triển này. Chẳng hạn, trên thị trường có nhiều sản phẩm bảo hiểm thuộc nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư, nghiệp vụ bảo hiểm bảo lãnh, nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm, nhưng chưa được quy định trong Luật. Vì vậy, quy định mới cần theo hướng khái quát hơn, phân theo các nhóm loại hình bảo hiểm cơ bản, phù hợp với thông lệ quốc tế.

Về nhượng tái bảo hiểm bắt buộc, theo quy định hiện hành, DN bảo hiểm có thể tái bảo hiểm cho các DN khác, kể cả DN bảo hiểm ở nước ngoài. Trong trường hợp tái bảo hiểm cho các DN nước ngoài, DN bảo hiểm phải tái một phần trách nhiệm đã nhận bảo hiểm cho DN kinh doanh tái bảo hiểm trong nước theo quy định của Chính phủ. Tuy nhiên, theo các hiệp định hợp tác đa phương, song phương và cam kết gia nhập WTO, Việt Nam không còn quy định phải tái bảo hiểm bắt buộc cho CTCP Tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam. Vì vậy, cần thiết phải quy định, DN bảo hiểm có thể nhượng và nhận tái bảo hiểm cho các DN bảo hiểm khác, kể cả các DN bảo hiểm ở nước ngoài.

Một trong những vấn đề nổi cộm hiện nay đó là bảo vệ quyền lợi của người mua bảo hiểm. Luật hiện hành quy định, “trách nhiệm bảo hiểm phát sinh khi hợp đồng bảo hiểm đã được giao kết hoặc khi có bằng chứng DN bảo hiểm đã chấp nhận bảo hiểm và bên mua bảo hiểm đã đóng phí bảo hiểm, trừ trường hợp có thỏa thuận khác trong hợp đồng bảo hiểm”. Trong thời gian qua, có những cách hiểu và vận dụng khác nhau, từ cả phía DN bảo hiểm và bên mua bảo hiểm đối với quy định này nhằm trục lợi, gây phát sinh tranh chấp. Do đó, nhiều ý kiến cho rằng, Luật sửa đổi lần này cần khắc phục nhược điểm kể trên bằng cách quy định trách nhiệm hợp đồng phát sinh khi hợp đồng bảo hiểm đã được giao kết giữa DN bảo hiểm và bên mua bảo hiểm; bên mua bảo hiểm đã đóng đủ phí bảo hiểm hoặc hợp đồng bảo hiểm đã được giao kết, DN bảo hiểm có thỏa thuận cho bên mua bảo hiểm nợ phí bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm.

Quyền lợi của bên mua bảo hiểm ra sao khi DN bảo hiểm phá sản cũng là vấn đề đang được quan tâm. Theo quy định hiện nay, “DN bảo hiểm, DN môi giới bảo hiểm phải lập quỹ dự trữ bắt buộc để bổ sung vốn điều lệ và bảo đảm khả năng thanh toán. Quỹ dự trữ bắt buộc được trích hàng năm theo tỷ lệ 5% lợi nhuận sau thuế. Ngoài quỹ dự trữ này, DN môi giới bảo hiểm có thể lập các quỹ dự trữ khác từ lợi nhuận sau thuế của năm tài chính, theo quy định trong điều lệ của DN bảo hiểm, DN môi giới bảo hiểm”.

Theo Bộ Tài chính, để đảm bảo quyền lợi của người tham gia bảo hiểm trong trường hợp DN bảo hiểm gặp khó khăn về tài chính, các thị trường trong khu vực như Trung Quốc, Singapore, Nhật Bản, Đài Loan đều quy định lập quỹ bảo đảm bảo hiểm. Tuy nhiên, quỹ này thường do một tổ chức thứ 3 hoặc cơ quan quản lý về bảo hiểm quản lý. Ở thời điểm hiện tại, việc thành lập quỹ này tại Việt Nam chưa phù hợp. Do đó, để đáp ứng mục tiêu bảo vệ người tiêu dùng, ngoài việc trích lập dự phòng nghiệp vụ trên cơ sở phí bảo hiểm giữ lại, dự thảo Luật sửa đổi đã bổ sung yêu cầu trích lập quỹ bảo vệ bên mua bảo hiểm, lấy từ nguồn phí bảo hiểm của DN bảo hiểm.

Thực tế cho thấy, bảo hiểm là lĩnh vực “nhạy cảm”, cần quản lý thận trọng nhằm đảm bảo quyền lợi hợp pháp của hàng triệu người đang tham gia. Nhiều ý kiến cho rằng, Luật cần bổ sung quy định, DN bảo hiểm phải được Bộ Tài chính chấp thuận bằng văn bản khi thay đổi một số nội dung như chuyên gia tính toán, đầu tư ra nước ngoài. DN bảo hiểm báo cáo Bộ Tài chính khi thay đổi một trong các chức danh như thành viên HĐQT, phó tổng giám đốc, trưởng văn phòng đại diện, kế toán trưởng…

Được biết, Dự thảo sửa đổi Luật KDBH đã được Bộ Tài chính hoàn thiện, lấy ý kiến rộng rãi trước khi trình Chính phủ và Quốc hội xem xét ban hành.

Đông Hải

Đầu tư Chứng khoán điện tử”

38 BÌNH LUẬN

  1. 【親子周末】城中必食 3個全新Weekend Brunch Marie Claire (HK) Edition 新Brunch一籮籮,今次介紹的早午餐雖命題為親子,但其實本身就好豐富而水準不錯,加少少錢仲有齊紅白酒香檳清酒飲,真心推介,趁住就快周末同朋友、家人約埋去食啦~~ 豐富到爆炸 勁墟撼的Zuma周

  2. 370467 128215Hiya! Great blog! I happen to be a everyday visitor to your site (somewhat much more like addict ) of this website. Just wanted to say I appreciate your blogs and am searching forward for much more! 132852

  3. 745267 745921I discovered your website site online and check a lot of of your early posts. Keep on the top notch operate. I just now additional your Feed to my MSN News Reader. Searching for forward to reading a lot much more from you obtaining out later on! 814349

  4. 286781 732582Jane wanted to know though your girl could certain, the cost I basically informed her she had to hang about until the young woman seemed to be to old enough. But the truth is, in which does not get your girlfriend to counteract using picking out her really own incorrect body art terribly your lady are usually like me. Citty design 655194

  5. 903592 43835 Youre so cool! I dont suppose Ive read anything like this before. So good to uncover somebody with some original thoughts on this subject. realy thank you for starting this up. this web site is something that is required on the internet, someone with a little originality. helpful job for bringing something new to the internet! 673364

  6. 31100 802798Aw, this was a truly good post. In thought I would like to place in writing in this way moreover – taking time and actual effort to create a very good article but what / issues I say I procrastinate alot and also no indicates apparently get something done. 677533

  7. I just want to mention I am just all new to blogs and certainly loved you’re web page. Most likely I’m want to bookmark your website . You really come with outstanding well written articles. Thanks a bunch for sharing with us your web-site.

BÌNH LUẬN

Please enter your comment!
Please enter your name here