Giám định viên bảo hiểm sắp thất nghiệp do điện thoại thông minh

Chủ xe sẽ hưởng lợi khi trí tuệ nhân tạo (AI) đe dọa thay đổi cả chính sách kinh doanh và phương thức khiếu nại bồi thường bảo hiểm.

Giám định viên bảo hiểm

Ấn Độ là một trong những thị trường bảo hiểm ô tô phát triển nhanh nhất thế giới hiện nay, nhưng ngành này lâu nay vẫn phải dựa vào các phương cách truyền thống để giám sát tổn thất, đáp ứng yêu cầu sửa chữa. Cả 2 nghiệp vụ này đều yêu cầu các giám định viên hiện diện tận nơi, quan sát tận mắt để đánh giá thiệt hại.

Ở một đất nước có hơn 230 triệu xe cộ và 1.200 vụ tai nạn ô tô mỗi ngày, việc lên lịch kiểm tra và phê duyệt các yêu cầu sửa chữa có thể khiến chủ xe cũng như giám định viên mất nhiều ngày hoặc lâu hơn.

Để giải bài toán này, ICICI Lombard – Tập đoàn bảo hiểm hàng đầu Ấn Độ với doanh thu hàng năm là 147,9 tỷ Rupi (tương đương 2,14 tỷ USD/năm) đã hợp tác với Microsoft để phát triển Insure – ứng dụng điện thoại (mobile app) giúp nhận dạng và kiểm tra thiệt hại xe hơi.

Ứng dụng này giúp khách hàng mua hoặc gia hạn bảo hiểm mọi lúc mọi nơi. Đặc biệt hơn, nó đơn giản hóa quá trình ghi nhận sự cố tổn thất, ước tính được chi phí và đưa ra yêu cầu sửa chữa nhanh nhất có thể.

Thay vì chờ giám định viên đến kiểm tra thực tế, khách hàng chỉ cần chụp ảnh chiếc xe và tải lên Insure, nhập ID của giấy chứng nhận bảo hiểm. Hệ thống trí tuệ nhân tạo (AI) do Microsoft lập trình sẽ phân tích hình ảnh, so sánh và xác định các bộ phận của xe để tính toán mức thiệt hại rất nhanh, giảm thời gian giám định tổn thất từ vài ngày xuống chỉ còn vài phút.

Khái niệm “dịch vụ bảo hiểm” đang thay đổi thành “công nghệ bảo hiểm”

Ông Girish Nayak – Giám đốc Dịch vụ khách hàng của ICICI Lombard nói rằng: “Chúng tôi đã hình dung ra thứ gì đó như Insure trong một thời gian dài, gần như muốn định nghĩa lại dịch vụ bảo hiểm và thay bằng khái niệm mới – công nghệ bảo hiểm, tuy nhiên chúng tôi không thực sự thành công khi làm việc với một số start-up công nghệ. Do đó, chúng tôi đã tiếp cận Microsoft để xem liệu hợp tác với ông lớn tầm cỡ có thành công hay không”

Hai công ty bắt đầu hợp tác cùng với các kỹ sư phần mềm của cả hai công ty gặp nhau và làm việc trên bản chạy thử. Ông Nayak nói rằng: “Bản demo Insure đã cho chúng tôi niềm tin rằng điều chúng tôi mong mỏi có thể thành hiện thực”.

Sử dụng nền tảng điện toán đám mây của Azure, thị giác máy tính và công nghệ học máy (ML) kết hợp với trí tuệ nhân tạo (AI), họ đã tinh chỉnh hệ thống AI của Insure cho đến khi độ chính xác của kết quả giám định được cho là phù hợp nhất với thực tế.

Ứng dụng chính thức được ra mắt vào tháng 12/2018 và đã hoạt động gần như mong đợi. Ông Nayak cho biết, những bản cập nhật ứng dụng ngày càng khiến trải nghiệm của khách hàng trở nên thuận tiện.

Trước đây, khi xe của khách hàng bị hỏng trong một vụ tai nạn, họ phải giao nó cho trung tâm dịch vụ để một kỹ sư dịch vụ đánh giá thiệt hại và đưa ra ước tính chi phí sửa chữa. Sau đó, một nhân viên bảo hiểm kiểm tra báo giá, và chấp thuận hoặc từ chối, hoặc bắt sửa đổi các chi tiết của bảng báo giá.

Với ứng dụng mobile dựa trên ứng dụng trí tuệ nhân tạo, một khách hàng sẽ mở app Insure để chụp ảnh thiệt hại của xe hơi. Sau khi được tải lên, phần mềm sẽ xác định theo thời gian thực tất cả các bộ phận của xe, như nóc, cửa, đèn đóm, lốp hoặc cản va, sau đó tính toán tất cả các thiệt hại khác nhau – như vết xước, vết lõm, vết nứt, vết rách hoặc các hư hại nghiêm trọng hơn…

Hệ thống AI của Insure sẽ đánh giá thiệt hại thông qua hình ảnh do khách hàng tải lên và cung cấp con số ước tính chi phí sửa chữa trong vòng vài phút.

Khách hàng bớt tranh cãi, giám định viên bớt áp lực

Những lợi thế cho khách hàng được thể hiện rất rõ ràng. Họ có thể gửi yêu cầu bồi thường bất cứ khi nào và bất cứ nơi nào có sóng 3G, và sẽ nhận được ước tính chi phí tổn thất nhanh hơn nhiều so với trước đây.

Với Insure, nhân viên bảo hiểm sẽ làm việc năng suất cao hơn vì họ không còn phải có mặt để kiểm tra phương tiện và có thể tập trung vào các nhiệm vụ ít lặp đi lặp lại. Hiệu quả được cải thiện, sự hài lòng của khách hàng cũng tăng lên đáng kể.

Minh chứng là sau khi áp dụng công nghệ giám định, ICICI Lombard tăng năng suất giám định lên từ 150 – 200 xe mỗi ngày, như ông Nayak đã chỉ ra: “Insure là một lực đẩy lớn cho công ty và chúng tôi đặt mục tiêu hệ thống IA này có khả năng xử lý hơn 80.000 yêu cầu giám định ô tô mỗi tháng vào cuối năm 2019″.

Vai trò của giám định viên bảo hiểm cũng đang thay đổi bởi Insure rất hiệu quả trong việc xử lý nhanh chóng các yêu cầu giám định thông thường.

Điều này cho phép các giám định viên tham gia vào các yêu cầu phức tạp hơn, nơi kinh nghiệm của họ thực sự quan trọng, chẳng hạn như những vấn đề liên quan đến thiệt hại nội bộ hoặc các trường hợp phức tạp, cần tương tác nhiều với khách hàng cá nhân.

Theo Lam Anh (Báo Giao thông)